11月6日,由京东金融与红杉资本联合主办的首届“JDD-2017京东金融全球数据探索者大会”正式在北京拉开大幕。京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东、京东金融CEO陈生强、清华大学国家金融研究院院长朱民、中国工程院院士高文、红杉资本全球执行合伙人沈南鹏、国际人工智能联合会理事会主席杨强、德扑AI之父托马斯•桑德霍姆,真格基金创始人徐小平等近千名科技界、学术界、金融界和投资界的嘉宾出席大会。

清华大学国家金融研究院院长朱民在“人工智能如何影响金融行业”的主题演讲中表示,金融科技正在颠覆现有金融机构,颠覆不仅是产品的理念,更是经营理念、组织架构的理念。如果传统金融行业没有有力蜕变、创新的话,就很可能被蚕食成“毕加索的鱼”。

朱民认为,金融科技目前对金融行业的冲击,直观表现在交易市场层面。在传统银行面,包括存款、贷款、支付、融资等,都受到新的产品冲击;在投资管理功能上,也有人工智能产品出现;金融科技对保险业的颠覆也刚刚开始,未来会更为迅猛;整个金融市场的信息资讯管理也发生了根本的变化。

金融科技对金融从业者的冲击,很直观就可以看到交易大厅的盛况不再,而高盛投行600名交易员被机器所取代。“人工智能的机器对于机会的捕捉,操作实施的敏捷和迅速,整个全球市场的扫描,机器远远超过了人的能力。”朱民描述道。

在银行业方面,金融科技对金融业的基础功能产生了很大冲击。风险控制,是典型的优势场景。人工智能可以在贷前、贷中、贷后的客户跟踪管理。然而,在我做银行首席风险官时,传统银行的风控参数几乎六个月或者一年才迭代一次;存款功能方面,余额宝今天是世界上最大的货币基金;贷款功能方面,各种消费信贷、微小信贷、产业链贷款等贷款,京东金融做的很好。支付功能方面,出现了支付宝、微信支付,移动支付已经成为了主要渠道;融资功能方面,众筹现在变得非常活跃。

朱民认为,金融科技对保险业的颠覆会来得更为迅猛,因为不仅保险业的传统服务方式在科技化,更重要的是科技改变了保险业的场景,整个保险业务形态发生了变化。

“人工智能对于传统银行是一个根本性的颠覆,颠覆不仅在产品的理念上,更多是经营的理念、管理的理念、组织架构的理念,从根本上改变了传统银行的经营模式。传统银行有四大支柱、合作伙伴、组合产品以及专业的风控等,但是这些都在被金融科技所颠覆。”朱民认为。

朱民认为,在金融科技的冲击下,传统银行的鱼,正在被垂直的细分的金融科技蚕食和分割,如果传统商业银行没有积极的蜕变、创新,那么传统商业银行将变成“毕加索的鱼”。但传统银行反击后,会使自己变成一条新的鱼,也许会有五彩的鳞片。

虽然金融科技正在颠覆传统金融机构,但是金融科技也有着潜在的风险。朱民认为,金融科技涉及到数据的隐私问题,对贷款最终的追责和管理问题,数字货币的发展问题、监管问题,这些问题都会在现在和未来不断地改变和冲击金融机构,特别是科技金融机构的发展轨迹。

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