科技金融

随着互联网理财吸金热潮的到来,互联网企业进军金融行业的序幕其实才刚刚开始。当曾经试图颠覆一切的“野蛮人”回到金融本源,开始真正用技术手段和商业模式去解决传统金融体系中的问题,下一个市场容量足够大的风口开始浮出水面——消费金融。

三大互联网金融巨头(京东金融、腾讯金融、蚂蚁金服),正通过产品对垒、牌照获取、股权渗入等方式,以“竞争者”和“协作者”两种身份,帮助传统金融机构打破旧有能力疆界,并倒逼金融业态重建金融秩序。今天中国电子商务研究中心带来三大互联网金融巨头的生态系统。

「京东金融」

背景:成立三年来,京东金融傲视同行的亮点业务,当属供应链金融和ABS。母公司京东以电商起家,拥有大量的生产、采购和物流数据。因此,京东金融有天然优势,根据企业融资和保值这两大基本需求,推出满足供应链上游企业的快速贷款类产品(京小贷)、全贸易流程资金支持业务(京宝贝),以及企业投资理财产品(企业金库)。

另一个亮点是ABS平台。京东金融已不满足于在发行14期自身体系的底层信贷资产,还正在建立一个囊括发起人、特殊目的载体(SPV)、投资人、资产服务机构、律师事务所、资金托管机构、信用评级、增信机构等所有参与主体的开放平台;并借助这一平台,输出资产评估、模型研发等一系列全流程服务。

掌门人:刘强东。1998年6月18日,在中关村创办京东公司,代理销售光磁产品,并担任总经理。2004年,初涉足电子商务领域,创办“京东多媒体网”(京东商城的前身),并出任CEO。2016胡润IT富豪榜,刘强东以420亿元排名第7。

生态构成:京东是中国最大的自营式电商企业。目前,京东集团旗下设有京东商城、京东金融、京东智能、O2O及海外事业部。2014年5月,京东在美国纳斯达克证券交易所正式挂牌上市。2016年6月,京东宣布,与沃尔玛达成深度战略合作。作为合作的一部分,沃尔玛旗下1号店将并入京东。2017年1月4日,中国银联同京东金融签署战略合作协议,并宣布后者旗下支付公司正式成为银联收单成员机构。

中国电子商务研究中心近期发布了京东金融科技生态布局图,包括供应链金融、消费金融、农村金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券五大板块,对京东金融生态进行全面剖析。

京东金融科技生态图

专家点评:中国电子商务研究中心主任、《互联网+普惠金融:新金融时代》一书作者曹磊表示,京东金融成立两年多以来,在大数据模型研发上的投入不遗余力,至今在大数据的应用上已取得了行业领先的地位。京东金融突出的大数据风控能力、产品经验与用户基础正是银联开拓新增长所需要的。曹磊进而预测,京东白条今后或将独立出来,成为开放产品,对接更多电商平台的白条业务。

「腾讯金融」

背景:三年前,以红包一战迅速占据线下移动支付市场后,腾讯一直在走为金融机构导流的中规中矩的路径。目前,还未大面积掀起热潮的实物黄金交易业务“腾讯微黄金”,可能是其最新的、最具颠覆性的玩法。

微黄金是腾讯跟工行合作推出的黄金理财服务,以工行的黄金产品为基础资产池,实现了现货实物黄金的申购交易全互联网化。在腾讯之前,黄金管家、黄金钱包等初创企业早在2014、2015年就已开始探路,蚂蚁金服和京东金融也从去年就开始上线相关产品。但腾讯的入局,最有可能降低黄金交易门槛,重塑实物黄金交易的方式。

掌门人:马化腾。1998年和好友张志东注册成立"深圳市腾讯计算机系统有限公司"。2016年10月18日,《2016胡润IT富豪榜》发布,以1340亿元保持第二。10月27日,2016福布斯中国富豪榜公布,以245亿美元财富,排名第三位。

生态构成:深圳市腾讯计算机系统有限公司成立于1998年11月,由马化腾、张志东、许晨晔、陈一丹、曾李青五位创始人共同创立。 是中国最大的互联网综合服务提供商之一,也是中国服务用户最多的互联网企业之一。2004年6月16日,腾讯公司在香港联交所主板公开上市。2016年8月,腾讯控股有限公司在"2016中国企业500强"中排名第140位。中国电子商务研究中心发布了腾讯金融生态图,包括金融科技、普惠金融、金融体系、金融牌照四部分展开。

腾讯金融生态图

专家点评:中国电子商务研究中心主任、《互联网+普惠金融:新金融时代》一书作者曹磊表示,互联网与传统零售业的结合催生网络零售,而互联网与金融的结合催生了互联网金融,两者形成一种相互渗透的关系,包括腾讯、百度、阿里、新浪、360等大型互联网企业进军金融,大大推动了行业的创新和发展,另一方面,互联网巨头们都把金融当成一个重要的战略,也是给自身发展提前“占位”。

「蚂蚁金服」

背景:某种程度上讲,蚂蚁金服是四大巨头中综合实力最强的一个。而对于蚂蚁金服来说,保险业务虽未广受关注,但其实已暗自发力,颇有气势。

蚂蚁金服保险业务萌芽于2010年,起源于退货运费险的上线。四年前,蚂蚁金服尝试数据化运营,将风险定价引入退货运费险。截至目前,蚂蚁已经向70多家保险公司提供场景、平台、数据风控和技术,并为保险行业新增保民超过1亿。去年的双十一,蚂蚁金服保险和9家保险公司合作,推出一系列消费保险,单日保单量达到6亿,刷新了世界纪录。

掌门人:彭蕾。作为阿里巴巴集团创始人之一,彭蕾从2013年3月起担任蚂蚁金融服务集团CEO。2016年3月25日,中国互联网金融协会在沪正式挂牌,彭蕾亦当选首任副会长。2016年9月,彭蕾在《财富》全球50大最具影响力女性中排第16名。

生态构成:蚂蚁金融服务集团起步于2004年成立的支付宝。2013年3月,支付宝的母公司,宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团,小微金融(筹)成为蚂蚁金服的前身。2014年10月,蚂蚁金服正式成立。2015年7月初,蚂蚁金服对外宣布已完成A轮融资,市场估值超过450亿美元。2016年3月,蚂蚁金服发起成立的网商银行。

中国电子商务研究中心发布了蚂蚁金服生态图,其生态主要包括三大板块分别是:金融科技、普惠金融、海外市场,对蚂蚁金服进行全面剖析。专题包括生态图、业务篇、研究篇、动态篇、高管声音、竞争者动态六个部分。

蚂蚁金服生态图

专家点评:中国电子商务研究中心主任、《互联网+普惠金融:新金融时代》一书作者曹磊认为,目前蚂蚁金服已经发展成为全球最大、业务最全的互联网金融公司,蚂蚁金服根据他们自己的理解,从金融消费者视角出发,对互联网金融业务进行了分类。目前,蚂蚁金服几乎已经涵盖了所有的互联网金融业务,作为当下“金融科技”最热门代表与“领头羊”,2017年有望迎来IPO大戏,非常值得我们期待。

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