摘要: 摘要:中国作为高速增长的财富大国,新崛起的新中产阶级让消费升级与财富管理成为近年来的热点话题。财富的迅速增长令诸多大众富裕人群陷入了“投资焦虑”,而该领域的巨大潜力加速了中国在线财富管理平台的崛起。新中产阶

新中产有新焦虑,宜人财富却赢了?-牛科技

中国作为高速增长的财富大国,新崛起的新中产阶级让消费升级与财富管理成为近年来的热点话题。财富的迅速增长令诸多大众富裕人群陷入了“投资焦虑”,而该领域的巨大潜力加速了中国在线财富管理平台的崛起。

新中产阶级的财富焦虑,催生出一片新的市场

新中产阶级群体,也即大众富裕人群,具体指的那些可投资资产在60万元人民币至600万元人民币之间的群体。80、90后是主力军,但在他们一只脚迈入中年危机的门槛后,却充满了恐惧与焦虑。

这种焦虑很多时候是来自未来可能的财富缩水。没有富裕到可以自由配置优质资源,也并未窘迫到完全没有选择的余地,貌似努把力就上去了,但一不小心就有滑落底层的危险。更何况,一套房子就能消灭一个中产阶级。

因此,寻求优质资产,获得稳定投资收益,跑赢通货膨胀,实现财富保值,就成为了新中产家庭缓解财富焦虑的共同诉求。那么,这部分群体到底有多少,市场容量有多大?根据经济学人的预测,到2020年,中国新中产阶级的人数将达到4.7亿。而另一数据,2020年,中国大资管市场规模将达到174万亿。

市场巨大的空间给了像宜人财富这类在线财富管理平台能够迅速崛起的契机,这些平台将目标人群精准定位大众富裕人群,为新中产们解决投资焦虑提供了有效渠道,但他们成功的关键主要还在于恰如其分的填补了这一市场空白。

在以往的投资选择中,银行理财、投资性房产、股票、商业保险、基金等,无论是国内传统金融机构还是其他财富管理机构,都是为“高净值人群”提供的主题选择,面对庞大的同样有着急迫理财管理服务需求的新中产阶级,则缺乏相应的服务,宜人财富为代表的在线财富管理兴起,恰逢其时。

财富管理的征途上,宜人财富何以胜出?

其实专注于新中产的财富管理平台,市场有不少,但真正能做出彩的却并不常见。一个主要的原因在于,很多中产阶级缺乏足够的财富管理和风险防范意识,再加上他们对资产配置需求极为个性化,这给市场添加了不少难题。而这很大程度上也是宜人财富能够异军突起的关键。

1、家有好货不怕挑,优质资产是起点

作为投资选择,资产优质,是宜人财富的核心竞争力,也是满足大众富裕人群理财需求的起点。

从资产的质量来看,宜人财富主要依托宜人贷白领借款人的优质资产。宜人贷的借款用户聚焦于城市白领阶层,依靠自主研发的智能财富管理体系——宜睿Yiri,通过对用户可投资产、风险承受能力、流动性需求、风险偏好、生命周期等多元维度信息进行智能分析,为用户推荐科学的资产配置方案。

而在资产类别选择上,宜人财富也相当丰富,目前分为网贷、基金、保险三大种类。此外,平台还推出了便捷的余额理财服务——宜钱包。用如此多元、丰富的优质产品与服务,给用户提供全生命周期的一站式在线财富管理服务。

2、金融科技第一股,公开透明有保障

宜人财富作为美国纽交所中国金融科技第一股宜人贷(NYSE: YRD)推出的面向大众富裕人群的在线财富管理平台,是中国在线财富管理领域的优质代表。

2015年至今中国互联网金融企业“倒下”的数量超过2000家,其中绝大部分都有一个共同特点:信息不公开。宜人贷是美国纽交所中国金融科技第一股,严格遵循美国证券交易监督委员会要求的信息披露制度,是行业第一个披露经过权威机构严格审计年报的平台。信息透明是宜人财富获得越来越多用户信任的重要原因之一。

3、财富管理,说到底拼的还是极致用户体验

相比传统金融企业,互联网企业更加注重用户体验,作为金融科技创新的在线财富管理平台,宜人财富提供给用户的是优质的产品体验和服务。宜人财富支持可为用户提供随时随地的在线财富管理服务,通过产品灵活定制帮助用户配置包括网贷、基金、保险等多元化优质资产选择,实现财富稳健增值。

智能化匹配优质资产,平台透明可靠有保障,同时还极度注重用户体验,宜人财富的三大特色都明确的指出了未来财富管理行业的发展方向。

金融科技革命即将到来,未来的财富管理会是什么样?

过去10年,以财富私行为代表的中国财富管理行业,主要服务对象集中在可投资产超过千万的高净值客户。投资渠道也仅限于房地产、股市以及高收益私行理财产品。在未来10年当中,随着金融科技的发展,财富管理行业也必将发生深刻的变革。

1、优质信贷资产将成为核心资源

首先,房地产、股市和高收益私行理财产品准入门槛都较高,不适合新中产的选择。再加上随着国家去产能政策、金融行业打破刚兑等新形势的变化,上述行业也正在成为昨日黄花。投资选择必将从固定收益投资变成权益类投资,优质信贷资产将成为核心资源。

宜人财富的资产就是来自宜人贷城市白领阶层的优质信贷资产,同时将优质资产与投资需求进行智能匹配,充分解决人工理财师的有效供给不足问题。

而基于中产阶级日益多样化的财富管理需求,宜人财富还推出了智能财富管理机制,和传统财富管理业通过风险问卷举行KYC的流程不同,宜人财富通过可投资产、风险承受能力、流动性需求、风险偏好、生命周期等更加多元维度的信息收集,最后制定客户个性化资产配置建议。

2、选平台比选产品更重要,专业“人”做专业事

在以往财富管理行业中,私人银行的理财经理们每天做的最多的事情就是向高净值客户推销好的房源、股票以及更高收益的理财产品,主要依赖的还是理财经理个人的经验以及职业操守,不仅投资门槛高而且资产选择局限性也很大。

宜人财富作为在线财富管理平台,依托宜信11年的专业经验,以科技驱动高效风控,在投资组合的选择上完全是另外一种数量级的层面。而且还可以同时满足所有投资者的个性化资产配置需求。所以,可以预见的是,在未来财富管理选择上,选平台远比选产品更重要,依托大数据和机器学习的智能投顾将取代依靠个人的经验积累和知识储备的传统理财经理。

3、最核心的还是满足客户需求,在线平台更加注重用户体验

传统财富管理行业,在各大金融机构追逐业绩和规模的考核体制下,往往逼迫一线营销人员以填鸭式同质产品抢占市场份额。而新中产们早已熟悉互联网平台更加人性化的客户体验,注重的是精致的财富管理服务。

就像宜人财富一样,依托在管理平台,可随时随地的提供全天候7×24小时服务。随着移动互联网技术的发展,依托金融科技的财富管理会变得更加便捷、友好。

当然,在目前强监管的大环境下,金融科技的大赛道上想做长跑选手,合规性是目前投资者更为看重的选项。令人欣慰的是,宜人财富采取的是主动拥抱监管的姿态,确保运营完全符合监管要求。在中国社科院发布中国互金评级中,宜人贷排名第一。而在国际市场,身为纽交所中国金融科技上市第一股,宜人贷还要接受美国资本市场的严格监管,信息透明度的提高,风控能力的增强,从长期来看,提升了竞争能力并获得长久生命力。

可以想见的是,未来,整个财富管理市场必然也遵循马太效应,走在前面的宜人财富,正在不断巩固其金融科技第一梯队的位置。有了宜人财富,新中产“躺着赚钱”的好日子就不远了。

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